据黑猫投诉信息，一位借款人投诉称，其在抖音放心借有多笔已结清借款，放款资方为深圳海豚小额贷款有限公司，涉及2023年6月起的数笔12期借款。借款人反映平台息费不透明，高额罚息叠加后综合年化利率超标，要求退还超出部分。

投诉人反映，借款时平台未清晰展示含各项费用的真实综合资金成本，结清后逐笔核算才发现实际利率超出24%保护上限；向平台申请退还超收费用，未获实质回应。

贷款综合年化利率应包含利息、罚息与各项费用合并计算的结果，超出司法保护上限的部分，借款人有权主张返还或抵扣；息费展示不充分、结清后才发现超标的，放款资方应承担相应责任。借款人可向金融监管部门举报并主张返还。

建议借款人：一是逐笔导出借款合同、账单与扣款流水，合并核算每笔的真实年化利率；二是向平台与放款资方书面主张退还超收部分；三是向国家金融监督管理总局12378热线举报综合成本超标；四是罚息计算存疑的，要求平台出具罚息计算明细；五是协商不成的，凭完整流水通过诉讼主张返还，小额借款纠纷诉讼成本不高。

避坑提醒：短视频平台的借款入口用着顺手，但息费往往比银行渠道高一截，借款前先看"综合年化利率"那一行小字；结清前逐期核对账单，罚息、担保费最容易藏在后面几期；多笔小额借款分散在不同平台最难管理，能并的尽量并、能还的早点还。

截至发稿，该投诉尚待平台回应。

（信息来源：黑猫投诉，投诉时间2026年11月4日）