据投诉内容，一位消费者反映，其在携程金融的贷款出现逾期，放款方为苏商银行。因暂时没有还款能力，其已向官方客服说明情况，表示有还款意愿、待有能力时会联系银行还款，并非故意拖欠。但苏商银行委托的第三方催收期间每天多次来电，严重干扰生活，还使用私人手机号持续发送催收短信，并声称其失联、要联系紧急联系人。消费者认为第三方催收方式超出合理限度。

从规定看，金融机构委托第三方催收的，应当对催收行为承担管理责任。催收频次应有合理限度，不得在非合理时间段高频拨打；使用私人号码催收、以联系紧急联系人相威胁等做法，均属于监管明令禁止或严格限制的行为。借款人如实告知还款意愿与困难情况的，金融机构应当依规开展协商，而不是把逾期者交给第三方粗暴处置。

此类催收争议的维权要点在于证据：来电时间、频次、号码归属、短信内容都需要留痕。消费者此前主动向官方客服说明还款意愿的记录也很重要，它能证明本人并未失联，第三方所谓联系不上、按失联处理的说法站不住脚。

建议消费者分三步走：第一，固定证据，对高频来电记录通话时间与号码，保存私人号码发送的催收短信截图，整理此前向官方客服说明还款意愿的沟通记录。第二，向苏商银行和携程金融分别正式投诉催收行为，要求规范第三方催收、停止骚扰性外呼与私人号码短信，重申还款意愿并申请延期或分期协商方案；书面提交并要求限期答复。第三，催收仍不收敛的，向12378银行保险消费者投诉热线和12315平台投诉，也可向互联网金融协会举报催收违规行为；遭遇威胁恐吓的，直接报警处理。

避坑提示：贷款出现还款困难，第一时间主动联系放款方说明情况并申请协商，书面留痕，主动沟通记录是对抗失联认定的关键证据；催收来电只记录不纠缠，更不要与第三方催收达成任何私下还款安排；所有还款只走官方渠道，私人号码提出的任何转账要求一律不理。

（信息来源：黑猫投诉，投诉编号：55654558）

投诉内容来自公开投诉平台，事实以双方核实为准。