在福建省永春县达埔镇，不少小微企业主的办公桌上都放着一张印着“企业贷款综合融资成本清单”的A4纸。这张被称作“贷款明白纸”的清单，把信贷全流程的利息、担保费、抵押费等收费项目一一列明，破解了过去企业“只知利息、难算总账”的融资痛点。据农村金融时报10月19日报道，截至9月末，人民银行泉州市分行德化营业管理部已在永春县完成7968家企业、个体工商户和小微企业主的“贷款明白纸”填报工作，贷款规模累计达58.86亿元。

今年3月，永春农信联社在走访摸排中得知，当地一家制香企业计划扩大生产规模、购买设备，需要200万元资金支持。企业负责人林先生透露打算通过设备厂商介绍的第三方机构办理融资租赁，并认为“利息算下来和银行贷款相差无几”。客户经理详细了解借款金额、期限等信息后发现，该笔融资除本息外还需支付不菲的服务费和保证金，实际成本比名义成本高出近一倍。客户经理当即向林先生介绍“贷款明白纸”，逐项厘清各项费用。“当时我拿着清单一笔一笔算，一年下来就能少花4万元，三年贷款期累计能省12万元。”林先生说。

这一变化源于人民银行泉州市分行自2025年5月起推行的明示企业贷款综合融资成本专项工作。针对小微企业融资中“利息看得清、杂费算不明”的痛点，该行统筹制定试点工作方案，推动辖区银行机构从机制建立、制度配套到系统完善全链条做好保障。在此基础上，人民银行泉州市分行德化营业管理部在德化与永春县域落地“贷款明白纸”填报机制。

企业贷款综合融资成本由利息成本和非利息成本构成。近年来新发放企业贷款加权平均利率已处于历史低位，企业对利息感知较为清晰，但抵押费、担保费、中介服务费等非利息成本常因信息不对称成为融资“体感”偏高的核心原因。“贷款明白纸”逐项列明所有收费项目、收费主体、具体金额，并标注对应惠企政策条目，使企业一眼即可明晰是否享受到应有优惠。对银行而言，填写清单也能更系统掌握企业融资细节，跳出“只看利息”的服务局限，为企业匹配更精准的优惠产品。

人民银行泉州市分行德化营业管理部表示，下一步将继续联动银行、担保等多部门形成降成本合力，把“贷款明白纸”的服务触角延伸至更多企业、电商商户和涉农经营主体，推动企业综合融资成本稳中有降。

来源 | 315诚搜网 综合农村金融时报

​审核 | 冰岛