近日，金融监管总局与公安部联合发布第二批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例，揭露了多种以“代购房产”“代理退保”等名义实施的新型犯罪手法，这些行为严重扰乱金融市场秩序，侵害消费者权益。
在这些案例中，一些不法分子和机构利用金融产品规则和消费者信息不对称，设计出复杂的骗局。其中一类是非法放贷型非法经营。在通报的一起案例中，某投资公司及主要人员黄某某等人，从2019年至2023年间，以“代购买房”为幌子，先垫资帮助购房人全额支付房款，随后再伪造企业经营材料，帮助购房人从银行套取利率较低的经营性贷款，用以偿还垫资。他们通过这一系列操作，向借款人收取包括高额“垫资费”在内的各类费用，法院查明其实际年化利率超过36%，已构成非法经营罪。监管和司法部门明确指出，这类行为不仅违规将经营贷资金挪用于购房，更背离了金融服务实体经济的初衷，其收取的各项浮动费用被统一计入“非法放贷利息”范畴，为打击此类犯罪提供了明确指引。
另一类危害巨大的案件是招募“白户”进行贷款诈骗。通报显示，2023年，宫某林等人专门招募无还款能力的“信用白户”，通过伪造收入证明、垫付少量首付款等方式，以购车名义为这些“白户”申请银行无抵押汽车消费贷款。一旦贷款发放，他们立刻将车辆转卖变现，导致银行蒙受重大损失。这类犯罪不仅直接造成金融机构的信贷损失，更恶化了消费信贷市场环境，破坏了国家金融管理秩序。司法机关对此类案件的组织者、策划者依法予以严惩，形成有力震慑。
除了贷款领域，“代理退保”也成为“黑灰产”的重灾区。通报指出，代理退保黑产往往始于非法获取公民个人信息。在王某等人非法退保案中，其成立的法律信息咨询公司为开展“代理退保”业务，非法购买了大量保险公司投保人的个人信息，多达6.7万余条，并借此牟利。法院最终以侵犯公民个人信息罪对王某定罪判刑。两部门强调，消费者个人信息一旦流入黑灰产渠道，就会成为“精准客源”，对这种以非法购买信息为“敲门砖”的行为必须依法严惩，筑牢信息安全屏障。
金融监管总局与公安部表示，将持续加强对消费者的宣传教育，深化行政执法与刑事司法的衔接协作，推动源头治理。旨在构建一个“行业监测线索、公安机关办案、公众共同防范”的高效共防模式，形成“协同共治、打防结合”的长效机制，坚决维护金融市场的健康稳定和广大金融消费者的合法权益。
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来源 | 315诚搜网
审核 | 程守军
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